Автор: Ольга Сердюкова
кандидат экономических наук, доцент экономического факультета ПГНИУ

 

Когда нам по 20 лет, мы мало задумываемся о том, на что будем жить будучи пожилыми. Кажется, что старость находится за Гималайскими горами. Но, сколько бы лет вам ни было, вы – будущий пенсионер. Экономист и автор «П—Журнала» подсказала читателям, как увеличить пенсию.

Как копится пенсия

От того, будет ли у вас «белая» и «серая» зарплата на работе напрямую зависит, как много вы накопите к преклонному возрасту.

Если у вас «белая» зарплата, то по закону РФ ваша фирма перечисляет помимо зарплаты еще и страховые взносы:

  • 22% на обязательное пенсионное страхование,
  • 2,9% на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством,
  • 5,1% на обязательное медицинское страхование.

 

Получается, если вы, к примеру, получаете 30 тысяч рублей, то на обязательное пенсионное страхование ваш работодатель переводит 6 600 тысяч рублей (22%).

Если же работник получает часть денег «в конверте», а официально лишь минимальный размер оплаты труда (далее – МРОТ) – 11 280 рублей, то и пенсионные взносы работодатель перечислит только с МРОТа: 11 280 * 22% = 2 482 рубля.

Кстати
Согласно данным Росстата, в 2018 году средняя пенсия по России составляла 13 356 рублей, в Пермском крае – 11 010 рублей

 Читайте также: С вашими детьми некому будет нянчиться. Экономист рассказала о последствиях повышения пенсионного возраста

А как же моя пенсия, спросите вы, если сегодня мои деньги уходят совсем другим людям?

Дело в том, что пока работодатель платит за работника пенсионные взносы, у работника в системе пенсионного обеспечения формируется определенный «вес» и копятся баллы.

Как рассчитывается пенсия

С 2024 года минимальный стаж для получения пенсии будет составлять 15 лет, сейчас (в 2019 году) для получения минимальной пенсии достаточно стажа 9 лет. Время, когда человек работает неофициально, не засчитывается. Этот пенсионный капитал превращается в баллы, пересчитывается по сложной формуле, и получается размер пенсии, которая полагается работнику при выходе на пенсию.

Кстати
Из 22%, что работодатель перечисляет нам в заработную плату, 16% идет на страховую часть пенсии, 6% – на накопительную.

Накопительная часть пенсии формируется только для граждан:

  • 1967 года рождения и моложе;
  • если вы работали в период с 2002 по 2013 год.

 

 Читайте также: Над ипотекою во ржи. Экономист – о том, как пермякам выбраться из долговой ямы

С 2014 года до 2021 года действует мораторий на формирование накопительной части пенсии. Это значит, что все взносы отправляются на финансирование ее страховой части (это те деньги, которые идут на выплаты нынешним пенсионерам). Накопительная часть – те деньги, которые остаются с вами в виде накоплений.

Иными словами, страховой частью вы управлять не можете, а вот накопительной – пожалуйста. Для этого ее нужно передать в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, написав заявление в отделении Пенсионного фонда РФ или МФЦ.

Инвестирование пенсии

Какие можно дать советы сейчас, чтобы через 20 лет жить достойно? Тут выбора два – либо работать и стремиться достигать карьерные высоты, либо делать все тоже самое, но при этом еще пытаться управлять своей частью пенсии.

Предположим, что вы – пермяк, родившийся после 1967 года и позже и успели поработать в период с 2002 по 2013 год. Значит, у вас есть накопительная часть (узнать её размер можно обратившись пенсионный фонд). Какие ваши дальнейшие действия?

Рассмотрим три варианта, куда же можно инвестировать эти деньги.

  1. Государственная управляющая компания «Внешэкономбанк» вложит ваши деньги (размер накоплений разницы не имеет) в безрисковые государственные и корпоративные облигации, в банковские депозиты. За 2018 год рост составил 6,07%.
  2. Частная управляющая компания направит ваши деньги на покупку облигаций с более высоким уровнем риска, а также на покупку акций и валюты.
  3. Негосударственный пенсионный фонд передаст ваши деньги в управление нескольким частным управляющим компаниям. Уровень риска может быть снижен. Но обязательно проверяйте, есть ли фонд в реестре участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. Эту информацию вы можете узнать на сайте Агентства по страхованию вкладов. Если НПФ обанкротится, то АСВ возместит «сгоревшую» сумму.

Доходность НПФ может быть разной – от отрицательной до 23,44% годовых. Рейтинг НПФ по доходности вы можете посмотреть здесь.

Просто забрать накопления не получится. Надо выбирать из трех предложенных вариантов. Если хотите перевести накопления – пишете заявление в Пенсионный фонд (ПФ) или негосударственный ПФ (если перевод делается из одного НПФ в другой). Деньги перейдут из одного фонда в другой на следующий год. Забрать до наступления пенсионного возраста их нельзя.

Кстати
Перед инвестированием вам предварительно нужно написать заявление в Пенсионный фонд или МФЦ о переводе накоплений.

 

 Читайте также: Чудо. У пермяка скопились деньги. Куда их вложить? Советы экономиста

Учтите, что прибыльность негосударственных пенсионных фондов и частных управляющих компаний выше государственной на длительных отрезках (5—10 лет).

Кстати, все рассмотренные варианты актуальны только для россиян, успевших проработать с 2002 по 2013 год. Накопления остальных россиян заморожены до 2021 года.

Работать и получать пенсию – да, и так можно. Многие пенсионеры, особенно молодые, так и делают – сложно прожить на небольшие сбережения. Правда, на период работы будет отменена индексация пенсий.

Приятная новость – после увольнения россиянин начинает получать пенсию с учетом всех прошедших за период его работы индексаций. Размер индексации устанавливается правительством и меняется каждый год. За один год может пройти несколько индексаций.

Когда работающий пенсионер перестает работать, то все «пропущенные» им индексации складываются и умножаются на назначенную пенсию. То есть происходит одна большая индексация.

Досрочно выйти на пенсию могут педагогические работники, водители общественного транспорта, медицинские работники и лица, занимающиеся творческой деятельностью, летчики, пожарные, парашютисты, спасатели аварийно-спасательных служб.

При этом по каждой профессии нужно смотреть отдельно. Также досрочно на пенсию могут выйти многодетные матери, инвалиды и граждане, имеющие серьезные заболевания.

Пенсии разных стран

Чтобы получать полноценную пенсию в Испании нужно иметь не менее 37 лет стажа. Размер социальной пенсии колеблется от 458 до 1375 евро в месяц.

Каждый рабочий Германии откладывает 20,3% от своего заработка на пенсию в размере от 622 до 1095 евро (в месяц).

Во Франции пенсия по сумме схожа с немецкой, а работать надо минимум 40 лет.

В Японии высокий уровень жизни и затраты на нее тоже большие. Плюс – почти нет отпуска, поэтому людям платят после 65 порядка 1,5 тысячи долларов в месяц.

Половину взноса на пенсию в США делает работодатель, а половину – cам гражданин. Она составляет в среднем 1300 долларов в месяц (взнос составляет порядка 15%).



Понравилась статья? Поделитесь ей в Вконтакте, Фейсбуке, Одноклассниках, Твиттере или отправьте в Вайбере, Ватсаппе или Телеграмме

, , , ,
Похожие статьи