Автор: Ольга Сердюкова
кандидат экономических наук, доцент экономического факультета ПГНИУ

Представим, что у вас есть накопления в условные 500 тысяч рублей. Держать дома или на банковской карте невыгодно, ведь ДЕНЬГИ – ЭТО САМЫЙ ЛИКВИДНЫЙ В МИРЕ АКТИВ, который ежеминутно может приносить вам доход сам по себе, если правильно этим активом распоряжаться. Экономист рассказал «П–Журналу» о нескольких стандартных и доступных каждому человеку вариантов вложения 500 тысяч рублей, в которых денежные средства «работают» и приносят дополнительный доход своему владельцу.

Вариант 1. Вкладываем в недвижимость

Это – самый долгосрочный вариант.

Средняя стоимость 1 кв. метра в Пермском крае за 2018 год увеличилась на 10,91% и составила 46 038 рублей. Доверие населения к инвестициям в недвижимость способствует росту спроса и цен, рассказали в «Новом компаньоне».

Тем не менее, даже при высокой стоимости недвижимости вложения в 500 тысяч рублей вполне оправданы в некоторых случаях.

1) Использовать деньги в качестве первоначального взноса и купить квартиру в ипотеку. В этом случае размер арендной платы должен превышать ежемесячный платеж по ипотеке и значительно, иначе брать ее просто не имеет смысла.

 

Кирилл Николаев
начальник отдела маркетинга торгового дома «ПЗСП»:

– За период с февраля 2014 по февраль 2019 года цены на строящиеся квартиры в Перми выросли на 20%. Если же считать, что 5 лет назад вы купили квартиру в строящемся доме от хорошего застройщика, а продали ее сейчас (уже в готовом, но еще в новом) — можно считать, что в среднем заработали 35%.

По данным банков, средний срок выплаты ипотеки – 7 лет.

Первоначальный платёж ограничивается банками. Обычно он составляет 20%, то есть при платеже в 500 000 рублей можно купить квартиру ценой 2 500 000 рублей.

В самом кинематографичном районе Перми на ул. Каховской квартиру можно купить от 2 450 000 рублей

2) Приобрести небольшую торговую точку и сдавать ее в аренду. Этот вариант сопряжен с большими трудностями, а именно:
— размещение торговых точек осуществляется в специально отведенных для этого местах;
— скорее всего вам придется решать вопрос об его аренде участка с органами местного самоуправления;
— нужно соблюдать санитарные требования к торговой точке (санитарная обработка, наличие раковины, туалета, холодильного оборудования).

Стоимость аренды должна опять-таки превышать ежемесячные расходы на обслуживание торговой точки.

Вариант 2. Открываем вклад

Это самый простой, быстрый, надежный и понятный способ заработать на вложениях. Но такой вариант предусматривает очень маленькую доходность – согласно данным сайта Сравни.ру, только при вложении средств на срок более одного года, стоит рассчитывать на 8% годовых и более.

Наиболее разумно в этом случае – вложить 500 тысяч рублей на срок 3 – 6 месяцев.

Совет:
по истечении этого времени и ставки по вкладам могут вырасти, и соседний банк может предложить более выгодные условия.

При выборе банка для открытия вклада можно воспользоваться рейтингом надежности банков (их можно легко найти в интернете), после чего сравнить процентные ставки по депозитам в выбранных кредитных организациях.

До открытия вклада нужно обязательно проверить на сайте Агентства по страхованию вкладов, является ли выбранный вами банк участником системы страхования вкладов, имеющим право на привлечение денежных средств.

Система страхования вкладов – государственный механизм защиты денег на банковских счетах, который гарантирует быстрые выплаты вкладчикам в случае проблем у кредитной организации. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать вкладчик в одном банке, составляет 1,4 млн рублей, поэтому при наличии крупных сумм лучше распределить их по нескольким надежным банкам.

При оформлении вклада стоит обратить внимание на следующие условия:

  • как пополнять счет;
  • возможно ли частичное снятие;
  • какова периодичность выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока вклада);
  • как происходит капитализация процентов.

Капитализация процентов — причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты. То есть, если проценты сразу не перечисляются вкладчику в период действия вклада (например, ежемесячно), а остаются на вкладе, то сумма вклада увеличивается и на нее продолжают начисляться проценты.

Вариант 3. Открываем индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Самый непонятный (пока что) вариант. Попробуем объяснить.

Если вы являетесь физическим лицом, налоговым резидентом РФ, то можно инвестировать 500 тысяч рублей в акции и облигации, открыв ИИС. Это особый вид брокерского счета с налоговыми льготами по НДФЛ для граждан РФ.

Для начала необходимо обратиться к брокеру и открыть у него ИИС, затем положить на него сумму не более 1 млн рублей и купить на вложенные средства ценные бумаги.

Комиссия брокера рассчитывается от суммы сделки (0,05–0,1%). Также помимо процента от сделки у брокера может быть минимальная комиссия (в среднем 250–300 рублей в месяц).

ВНИМАНИЕ! Внимательно и с умом выбирайте брокера, читайте отзывы о компании. В интернете полно мошенников, которые предлагают больше вложения под огромные проценты. Это все, что называется, «развод». Выбирайте только проверенных специалистов.

Что будем покупать?

1) облигации федерального займа (ОФЗ) – рублёвые облигации, выпускаемые Министерством финансов РФ. По сути, это финансовый инструмент, согласно которому вы даете государству в долг, а оно обязуется в оговоренный срок выплатить вам номинал облигации и процент (купон). Риск в случае облигаций минимален, а доход выше, чем по банковским вкладам примерно на 1–2% (параметры облигаций конкретного выпуска можно посмотреть на сайте Минфина);

2) акции – ценные бумаги, предоставляющие её владельцу право на участие в управлении акционерным обществом и право на получение части прибыли в форме дивидендов.
Как правило, акции являются более рискованным инструментом – никто не гарантирует вам рост их стоимости. Можно купить акции таких гигантов как Apple, Disney, Google, Соca Cola или Amazon.

На сегодня курс одной акции Coca Cola – 45,65 USD за акцию, Google –1 152,41 USD за акцию, Apple – 175,76 USD.

Вложения в акции, как правило, требуют длительного периода времени для получения большего дохода. Как физическое лицо вы можете приобрести акции любой компании через брокера и получать прибыль при распределении дивидендов. Количество акций для одного держателя не ограничено.

Иными словами – если хочется быстрых денег, то можно продавать и покупать акции ежедневно, зарабатывая на их росте, а вот если хочется вложиться серьезно, можно купить сегодня акции и не продавать их лет 5-7.

Еще одной уникальной особенностью ИИС является возможность получить один из двух типов налоговых вычетов по НДФЛ:

1) вычет типа А – государство вернет 13% от вложенной на ИИС суммы за год (в пределах 400 тысяч рублей), но не более суммы уплаченного вами за год НДФЛ. Иными словами, за год можно вернуть 52 тысячи рублей (при условии, что уплаченный с вашей белой зарплаты НДФЛ больше этой суммы или равен ей).

2) вычет типа Б – доход по ценным бумагам не облагается НДФЛ в размере 13%.

 Читайте также: Как пермяку получить налоговый вычет за покупку квартиры. Очень подробная инструкция

Для того, чтобы получить такой доход, вы не должны каждый год получать налогового вычета в размере 52 тысяч рублей. Если вы начинаете вкладывать много денег на ИИС (больше 400 тысяч в год), есть вероятность, что в год можно заработать гораздо больше 52 тысяч, как при вычете типа А.

Поэтому в таком случае при закрытии ИИС через три года нужно взять справку из налоговой, что вычетом типа А вы не пользовались, тогда весь доход по сделкам за три года не будет облагаться НДФЛ.

Главное условие для получения одного из типов вычетов – не забирать вложенные на ИИС средства в течение трех лет, в противном случае уже полученные (до истечения трех лет существования ИИС) вычеты придется вернуть.



Понравилась статья? Поделитесь ей в Вконтакте, Фейсбуке, Одноклассниках, Твиттере или отправьте в Вайбере, Ватсаппе или Телеграмме

Похожие статьи