ДЕНЬГИ

Как пермяку отправиться на ипотечные каникулы? Советы экономиста

[rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»1px» width=»30%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»]

Автор: Дарья Чурилова

[rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»1px» width=»30%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»]

С 1 августа 2019 года банки обяжут делать заемщикам отсрочку по выплатам по ипотеке. Все, кто тянет жилищный кредит и уже заочно обрадовался, не спешите: «ипотечные каникулы», как их прозвали в народе, действуют только на определенную категорию заемщиков. В этом непростом законе стоит хорошо разобраться – в помощь мы позвали экономиста из ПГНИУ.

Зачем нужны «ипотечные каникулы»?

Во время каникул банки не имеют право взимать штрафы и пени с заемщика, а также подавать на него в суд, требуя уплатить долг

В первую очередь этот закон необходим тем, кто попал в сложную жизненную ситуацию, а вот что касается банков, то им он будет невыгоден.

 

Игорь Мерзлов
доктор экономических наук, заведующий кафедрой менеджмента ПГНИУ:

— До того, как «ипотечные каникулы» ввели повсеместно, возможность отсрочки у заемщика была, если банк предоставлял ему такую услугу. Кроме того, во время отсрочки банк мог начислять проценты. Сейчас, если человек подходит по параметрам, которые вводятся законом, то банки обязаны предоставить ему отпуск от долгов.

Возможно либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера на срок, длительность которого заемщик вправе определить сам, как и дату начала этого льготного периода. Прекратить льготный период заемщик также может в любой момент.

 

Этап 1. Подходите ли именно вы?

По закону есть список оснований, по которым заемщику должны дать отсрочку.
Вы можете воспользоваться таким правом по закону, если:

  • будете нетрудоспособны на протяжении двух и более месяцев подряд (выход в декрет или тяжелая болезнь);
  • потеряли работу (в случае этого нужно обязательно встать на учет в службу занятости);
  • произошло ЧП, в результате которого у вас инвалидность 1 или 2 группы;
  • потеряли среднемесячный доход на ⅓ и более за последние 2 месяца;
  • в семье появились дети (усыновление или рождение ребенка) при одновременном снижении ежемесячного заработка более чем на 20%.

 

Подчеркиваем — рождение ребенка само по себе не является причиной получения отсрочки. К примеру, женщина берет ипотеку на себя и потом уходит в декрет — она может взять каникулы. Если у мужчины рождается ребенок и он уже взял ипотеку, он не может взять каникулы, даже при наличии жены в декрете.

[rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»2px» width=»100%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»] Читайте также: Над ипотекою во ржи. Экономист – о том, как пермякам выбраться из долговой ямы[rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»2px» width=»100%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»]

Этап 2. Какие документы нужно собрать

При нетрудоспособности по болезни нужны больничные справки. Если вы уходите в декретный отпуск, вы тоже должны собрать медицинские справки о беременности. Также больничные справки нужны при постановке вас на учет в качестве инвалида. О том, какие справки нужны, вы можете прочитать в законе здесь.

  • Справка, подтверждающая факт установления инвалидности, должна быть заверена федеральным государственным учреждением после медико-социальной экспертизы. Скачать форму можно здесь.
  • Справка о беременности выдается в женской консультации.

При потере работы нужна справка из службы занятости о том, что вы встали на учет и не имеете официального заработка.

При потере среднемесячного дохода – нужны справки с работы о том, какой доход у вас был и каким он является на момент подачи заявления в банк (по форме № 2-НДФЛ).

При появлении детей в семье – свидетельство о рождении детей, а также справки о том, что ваш доход снизился на 20% (опять-таки нужно две справки – о прежнем доходе и нынешнем).

[rara_tab_group type=»horizontal»] [rara_tab title=»Внимание! «]Банк по закону должен будет ответить заемщику в рамках пяти рабочих дней. В течение этого времени банк может попросить у заемщика уточняющие документы. Если он воспользовался этим правом, то к этому сроку добавляется еще 2 рабочих дня. Если кредитная организация не ответила в течение 10 рабочих дней, то заемщик автоматически уходит на «каникулы» (статья 4 п. 13 N 76-ФЗ N 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика»).[/rara_tab] [/rara_tab_group]

 

Этап 3. Где можно оформить «каникулы»

Заемщик должен написать заявление в банк, где он взял ипотеку, о том, что он намерен взять отсрочку. Его он может составить в свободной форме в случае, если у банка нет своих бланков.

[rara_tab_group type=»horizontal»] [rara_tab title=»Внимание! «]Воспользоваться услугой «ипотечные каникулы» можно только один раз на протяжении всего периода выплат. Разбить «ипотечные каникулы» на несколько этапов или взять их несколько раз нельзя.[/rara_tab] [/rara_tab_group]

 

Игорь Мерзлов
доктор экономических наук, заведующий кафедрой менеджмента ПГНИУ:

— Если банк по каким-то причинам отказывает заемщику, он может обратиться в суд. Перед тем, как решить вопрос в судебном порядке, заемщик может направить жалобу на сайте Центрального банка РФ. При этом «каникулы» вы можете взять в любой период вашего кредитования.

Кроме того, закон не распространяется на роскошное жилье – кредит не должен превышать 15 млн рублей.

[rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»2px» width=»100%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»] Читайте также: Кредит без доверия. Берёте ипотеку — готовьтесь страховать залог и жизнь[rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»2px» width=»100%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»]

Этап 4. Определить длительность ваших каникул

Срок своего временного отдыха от ипотеки устанавливает сам заемщик. При этом максимальный срок определяет закон – 6 месяцев. В заявлении, которое он несет в банк, он прописывает, сколько времени ему нужно на отсрочку.

 

Игорь Мерзлов
доктор экономических наук, заведующий кафедрой менеджмента ПГНИУ:
— Есть очень важное дополнение, которое фигурирует не во всех статьях договоров об ипотечном кредитовании, – срок ипотеки продлевается на то время, на которое заемщик взял отсрочку. То есть если у него ипотека составляла 15 лет, а он взял полгода каникул, то в итоге он будет выплачивать кредит 15 лет и 6 месяцев. При этом на время каникул ставка по ипотеке остается неизменной.

 

Этап 5. Что делать, если «каникулы» не сработали

Если во время каникул жизненная ситуация заемщика не изменилась, то тут уже все решается в индивидуальном порядке. Есть разные возможности – реструктуризация долга или изымание недвижимости в суде. Все будет зависеть от того, какое решение примут заемщик совместно с банком.

[rara_tab_group type=»horizontal»] [rara_tab title=»Кстати «]нововведения распространяются на кредиты, договоры по которым были заключены ранее, и на кредиты, которые граждане взяли после изменения законодательства.
[/rara_tab] [/rara_tab_group]

Где посмотреть все изменения в законодательстве

Все основные поправки были внесены в два закона РФ, которые вы можете целиком просмотреть здесь:

— Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ;
— Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Полезное видео

Как подготовить пластиковые окна к зиме?

Подписка на П–Журнал

Отправляем раз в неделю. Без спама
* = поле обязательно