ДЕНЬГИ Новое

5 наивных вопросов пермяков о льготной ипотеке под 6%

У россиян есть еще два года, чтобы родить второго ребенка и попасть под программу ипотеки под 6%. Дают не всем: есть ряд условий и, чтобы не запутаться, нужно соблюсти все правила банка. «П—Журнал» поговорил с пермскими семьями, которые прошли через всю бумажную волокиту и выжили.

Бонус: в статье вы узнаете, где найти ставку под 5%.

 

[rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»1px» width=»30%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»]

Автор: Ульяна Трескова

[rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»1px» width=»30%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»]

1. Что такое «ипотека 6%»?

В России действует программа льготного – «семейного» – ипотечного кредитования под 6%. В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок. Подав документы, семьи могут рассчитывать на льготную ипотеку. Договор на покупку жилья можно заключить до 1 марта 2023 года.


[rara_tab_group type=»horizontal»] [rara_tab title=»Кстати»] в апреле 2019 года изменились условия программы. Теперь льготная ставка действует в течение всего срока ипотеки.[/rara_tab] [/rara_tab_group]

По льготной ставке можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой раньше уже менялись условия, за исключением цели кредита. Например, если семья уже использовала право на снижение ставки в связи с рождением ребенка, она может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.

2. С чего начать?

Прежде всего нужно дождаться рождения ребенка и подумывать о том, чтобы купить новую квартиру – и обязательно в новостройке. Согласно правилам, которые правительство РФ установило по льготной ставке, на рынке вторичного жилья квартиру по специальной льготной ставке вы купить не сможете.

Главной мотивацией приобретения квартиры для пермяка Андрея Патракова стало расширение пространства. Сейчас у него двое детей. Старшему сыну 12 лет, а младшему в июне исполнился год. Сразу после рождения младшего старую квартиру выставили на продажу и начали искать новую. Не торопились, искали подходящий вариант, но уже знали, что им нужна большая кухня и минимум две комнаты.

[rara_column_wrap] [rara_column span=»1″]6% до 6 млн[/rara_column] [rara_column span=»5″]Размер кредита, который можно получить под 6% годовых с господдержкой, зависит от региона, в котором расположено жилье. В Пермском крае это 6 млн рублей. Это ограничение касается суммы кредита. При этом стоимость жилья может быть больше, а разницу семья оплачивает из собственных средств. В сумму кредита включается материнский капитал, если семья использует его для улучшения жилищных условий.[/rara_column] [/rara_column_wrap]

У Андрея уже был опыт оформления ипотеки: однушка, в которой семья жила, тоже была ипотечной. Продав ее, пермяк сделал первый взнос за новую двушку — 20%. Он оформил новую ипотеку в мае 2019 года на себя. Выплачивать ее он будет 15 лет.

 

Андрей Патраков:

— Старшему ребенку нужно свое пространство, где можно «наводить бардак» и его никто не будет трогать. А маленькому надо больше места, чтобы ползать и бегать. Когда мы приходили в гости, где квартиры были побольше, то младшему нравилось бегать по большим комнатам, он выматывался быстрее, на руки лез быстро. Ему надо было «размять кости», полазать, дистанцию побольше преодолеть. Поэтому мы решили, что в любом случае будем расширяться.

 

[rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»2px» width=»100%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»] Читайте также: Как пермяку отправиться на ипотечные каникулы? Советы экономиста [rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»2px» width=»100%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»]

3. Какие документы собрать?

Сначала Андрей Патраков обратился в банк и уточнил перечень. Как оказалось, все, что нужно – паспорт, анкета (ее вы заполняете в банке), подтверждение трудоустройства (трудовая книжка), подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ), свидетельство о рождении детей.

Не обязательно быть в браке, чтобы вам дали льготную ставку. Это также касается родителей-одиночек.

Кстати, можно дополнительно уточнить перечень документов, подав запрос в банк удаленно через электронную почту.

 

Андрей Патраков:

— После того, как я оставил заявку в одном из банков, со мной связался менеджер, задал уточняющие вопросы, мы отправили заявку на рассмотрение. Через дней пять дней я получил ответ о том, что ипотека одобрена на весь срок 6%. После этого мы начали плотно заниматься поиском квартиры в новостройке. До этого у меня была одобрена ипотека под 12% без программы «Молодая семья», поэтому мы были уже в процессе поиска, но на новостройку решились только после этой программы.

 

[rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»2px» width=»100%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»] Читайте также: Как купить новую квартиру в Перми. Инструкция, основанная на личном опыте [rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»2px» width=»100%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»]

Семья Патраковых присмотрела квартиру от ПЗСП. В офисе застройщика им сказали, что есть банки, где ставка еще более снижена. Промониторив рынок они увидели в соцсетях, что ВТБ запустил на весь срок ипотеку под 5%. На нее и решились.

В итоге благодаря программе «Молодая семья» и ставке 5% по ипотеке на весь срок, семье Андрея значительно удалось увеличить площадь жилья. Раньше они жили в квартире площадью 36 кв. м, сейчас — 70 кв. м.

4. Какую квартиру выбрать?

Равшан Гасанов выбрал квартиру в доме ПЗСП потому, что ему понравился новый район на Вышке-2. По его словам, он ни разу в жизни не брал ни одного кредита.

 

Равшан Гасанов:

— Когда я поднялся на девятый этаж, мне очень понравился вид из окна: полгорода на ладони. Кроме того, в ВТБ мне уже одобрили ипотеку, а ПЗСП кредитуется в этом банке.

 

У Равшана родился второй ребенок и семья получила материнский сертификат, который можно использовать для ипотеки. Случайно они узнали о программе «Молодая семья» (подробнее о ней можно узнать здесь), по которой при рождении второго ребенка дают ипотеку под 6%.

 

Кстати: на Вышке-2 уже сейчас можно купить квартиру от 1,7 млн. руб. Даже если брать ипотеку, ежемесячный платеж может не превысить 10 тыс. руб. Узнать подробнее.

 

Андрей Патраков:

— Мы рассматривали только известных застройщиков, потому что переживали, что в городе очень много долгостроев. Дом от ПЗСП выбрали потому, что стройка должна была вот-вот завершиться, а квартира подошла по ценнику.

 

 

Если у вас возникли проблемы с оформлением ипотеки, то у вас проблемы с основным заработком. Ведь все-таки нельзя забывать, что ипотека одобряется людям с постоянным источником дохода.

Как объяснил «П—Журналу» эксперт по кредитным операциям, основных условий по льготной ипотеке четыре:

рождение второго (и более) ребенка с 1 января 2018 года;
жилье должно быть только в новостройке;
хорошая кредитная история;
постоянный источник дохода.

Кредитный эксперт «П—Журнала» отмечает, что количество заявок по ипотеке увеличилось после постановления правительства. Это также касается заявок на рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов.

 

Специалист обращает внимание, что при рождении третьего и последующих детей уменьшение ставки не предусмотрено. Иными словами: если вы получили льготную ставку при рождении второго ребенка она не понизится еще больше при рождении третьего.

 

[rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»2px» width=»100%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»] Читайте также:  Как продать жилье, которое уже в ипотеке. Пошаговая инструкция [rara_divider color=»#666666″ style=»solid» thickness=»2px» width=»100%» mar_top=»20px» mar_bot=»20px»]

Итак, подытожим

Для того, чтобы воспользоваться предложением ипотечного кредитования с государственной поддержкой, потенциальный заемщик должен учитывать следующие особенности программы:

ипотека оформляется на семью, где после 1 января 2019 года рожден второй и последующий ребенок. Это подтверждается свидетельствами о рождении детей;

первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Сюда может входить и материнский капитал (но у каждого банка, как выяснилось, могут быть свои условия по этому поводу, поэтому этот вопрос лучше уточнить при оформлении ипотеки);

правообладателем объекта недвижимости, который вы хотите приобрести, может выступать только застройщик или юридическое лицо. То есть в цепочке правообладателей не может быть физических лиц. Объектами финансирования могут быть только квартиры;

при заключении договора рефинансирования сумма долга не должна превышать 80% стоимости жилья.

Также заявку по государственной программе можно оформить как по полному пакету документов (с предоставлением справки о доходах и копии трудовой книжки, заверенной работодателем), так и по упрощенной схеме – по двум документам (паспорту и копии о доходах), при условии, что первоначальный взнос будет составлять не менее 30 % от стоимости объекта недвижимости.

Полезное видео

Как подготовить пластиковые окна к зиме?


Подписка на П–Журнал

Отправляем раз в неделю
* = поле обязательно